保险电子商务由幕后转入前台

来源：慧聪网 

【本文摘要】 保险电子商务是保险与电子商务相结合的产物，指保险企业通过网络开展电子商务，通过因特网为客户提供个性化的保险服务和综合理财服务；从更广义的角度上来讲，保险电子商务还包括保险企业的内部活动，保险企业之间，保险企业与非保险企业之间以及与保监委、税务部门等政府相关机构之间的商务活动、消费活动，沟通活动等。

　　电子商务, 网络经济最近数年在我国发展极其迅速。很多公司在因特网上建立自己的Web站点，开展各种电子商务活动。商家利用因特网买卖商品，消费者通过因特网上网购物。电子商务已经深入老百姓的生活，网络经济已成为我们经济生活中的一个重要组成部分。据有关专家估计，在未来的几年里，网络经济还将会有更大的发展。保险领域不例外，不仅保险公司、保险中介大力开拓电子商务市场，一些金融网站也赶来凑热闹。部分涉足保险电子商务领域较早的保险公司，已经开发出几十种用于在线销售的网上保险产品，保费收入连续多年保持100%以上的增长速度。如保险公司里面的代表：人保、太保、泰康等，保险中介方面的代表：慧择网，保网等。“保险电子商务发展前景一片光明。”几乎是每一个接触到它的人共同的看法。
　　保险电子商务是保险与电子商务相结合的产物，指保险企业通过网络开展电子商务，通过因特网为客户提供个性化的保险服务和综合理财服务；从更广义的角度上来讲，保险电子商务还包括保险企业的内部活动，保险企业之间，保险企业与非保险企业之间以及与保监委、税务部门等政府相关机构之间的商务活动、消费活动，沟通活动等。
　　网上保险的最终目标是实现电子交易，即通过网络实现咨询、对比、投保、核保、支付、理赔甚至是管理等过程。客户通过保险电子商务网站提供的产品和服务项目的详细内容，选择或对比选择适合自己的险种、费率等投保内容；在网上输入个人资料，确定后资料通过网络保险平台传入保险公司或保险网站自己的系统；客户通过网络银行的电子支付方式(网上银行或支付工具)进行保费支付，保费自动转入保险公司或保险网站的账户，保险合同成立，保单正式生效。客户可在网上直接下载电子保单(纸质保单可由快递公司送达投保人).
　　相对于全球大环境来说，目前的保险电子商务仍处于发展的初级阶段，其主导营销思路尚未形成，功能发展也较缓慢，一方面受制于客观条件如网络硬件、软件、政策、人才等，另一方面也受制于主观条件如消费习惯、观念等。自1992年以来，友邦保险带来国外“人对人”的保险营销模式，各大保险公司纷纷仿效，从而使这种营销模式在客户的脑海中根深蒂固。要改变这种被动型的销售习惯，可能还需要一段较长的时间。另外，上网人群主流还是以年轻人居多，他们目前尚不属于消费的主力军，不能完全构成保险电子商务的推动者。此外，与传统保险产品一样，各家保险公司开发的网上保险产品也存在高度同质化的弊端，加上后续服务功能开发迟缓，以至于客户难以亲近保险电子商务。
　　然而网上保险能降低成本、提升效率、促进现行保险营销模式的顺利转型却是不争的事实。有关专家表示，从成本投入和产出来看，先期保险电子商务平台建设和维护所需的费用，要稍高于普通展业方式。但长远看来,为公司节约的人力、物力和时间成本，却是非常的惊人。在网上银行、网上证券火热发展的时刻，“三驾马车”之一的保险也没有甘居其后。大多数保险公司都意识到:谁突破保险电子商务的核心关键点、谁能率先打动客户谁就能占领网上保险这个巨大的市场。近年来，包括外资保险公司、保险中介、大型金融网站在内的各路诸侯都在互联网上大展宏图，发动市场攻势，先后推出车险、意外险、旅游险、家财险、货运险等简单保险产品。

　　保险电子商务网站慧择网的负责人马存军先生说，“回想当初创立慧择网时，包括我在内的所有同事都对网络保险存有一定的质疑。两年之后，我们在网络保险方面逐步解决了保险产品开发、产品对比、网上投保、网上支付和在线管理等一系列的问题，走在了其它保险网站的前面，目前已经发展会员超过15万，一举成为中国目前最大也是交易会员最多的保险电子商务网站”。说起保险电子商务的发展，马存军一脸感慨，保险电子商务在中国的发展之路也就是慧择网走的路，经历了从冷落到逐步发展的过程。马存军表示，作为第三方的保险电子商务网站，慧择网始终站在客户的角度考虑问题，从针对个人客户开发的“需求评估系统”、“产品对比系统”到针对中小企业开发的货运险对比、投保系统—保运通，慧择网一直抱着“最好的产品给最需要的客户”的思想，在短短一年内就发展了15万个人会员，上千家企业会员。关于保险电子商务，保险出身的马存军非常有信心，认为在飞速发展的互联网背景下，随着电子商务各项功能的完善与发挥，保险电子商务的前途一片光明。